資金調達診断ツール

中小企業・フリーランスの主な資金調達方法

資金調達方法は大きく4つに分類できます。 それぞれコスト・スピード・審査基準が異なるため、自社の状況に合った方法を選ぶことが重要です。 上記の診断ツールでは、7つの質問から最適な方法を判定します。

ファクタリング — 売掛金の早期現金化

保有している売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化する方法です。 借入ではないため信用情報に記録されず、決算書の負債にも計上されません。

2社間ファクタリングであれば最短即日で入金されます。 審査は売掛先の信用力が中心のため、利用者が赤字決算や創業間もない場合でも利用できる可能性があります。 手数料は2社間で8%〜18%、3社間で2%〜9%が相場です。

ビジネスローン — 事業向け融資

銀行やノンバンクが提供する事業者向けローンです。 売掛金がなくても利用でき、まとまった金額を調達できます。 金利は年5%〜18%程度で、ノンバンク系であれば最短数日で入金されます。

借入として信用情報に記録されます。 審査は利用者の業績・信用力が中心のため、赤字決算や創業間もない場合は審査に通りにくい傾向があります。

銀行融資 — 低金利の長期資金

都市銀行・地方銀行・信用金庫からの融資です。 金利は年1%〜5%程度と最も低コストですが、審査に2週間〜2ヶ月程度かかります。

日本政策金融公庫は、創業期の事業者にも比較的利用しやすい政府系金融機関です。 新創業融資制度では、無担保・無保証人で最大3,000万円（うち運転資金1,500万円）まで融資を受けられます。

補助金・助成金 — 返済不要の公的支援

国や自治体が提供する支援制度で、条件を満たせば返済不要で資金を受け取れます。 代表的な制度として以下があります。

申請から交付まで1〜6ヶ月程度かかるため、緊急の資金調達には適しません。 また、補助金は原則「後払い」のため、先に自己資金で支出する必要があります。

資金調達方法の総合比較

状況別の選び方ガイド

以下の状況に当てはまる項目から、適した資金調達方法を確認できます。

資金調達に必要な主な書類

ファクタリングの手数料を事前に確認したい場合は、ファクタリング手数料計算機でシミュレーションできます。