ファクタリング手数料計算機

ファクタリング手数料の相場

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで売掛金額の8%〜18%、3社間ファクタリングで2%〜9%です。 手数料は契約形態・売掛先の信用力・売掛金の金額・支払期日などの条件によって変動します。

2社間ファクタリングの手数料相場（8%〜18%）

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約します。 売掛先に通知する必要がないため、取引関係に影響を与えずに資金調達できる点が特徴です。

ファクタリング会社は売掛金を利用者経由で回収するため、未回収リスクが高くなります。 このリスクを手数料に反映するため、手数料率は8%〜18%と高めに設定されます。 売掛先が上場企業の場合は8%〜12%程度、中小企業の場合は10%〜18%程度が目安です。

3社間ファクタリングの手数料相場（2%〜9%）

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約します。 売掛金は売掛先からファクタリング会社に直接支払われるため、未回収リスクが低く、手数料率は2%〜9%に抑えられます。

ただし、売掛先に債権譲渡の承諾を得る必要があるため、入金までに1〜2週間かかります。 取引先との関係性に問題がなく、時間に余裕がある場合に適しています。

手数料率を左右する5つの要因

手数料率は一律ではなく、ファクタリング会社がリスクを評価して決定します。 リスクが低い条件ほど手数料が下がる仕組みです。 上記の計算機では、以下の要因を入力条件として反映しています。

これらの要因は複合的に作用します。例えば、上場企業への売掛金300万円・支払期日30日以内・2回目の利用であれば、 2社間でも8%〜10%程度に収まるケースがあります。逆に、個人事業主への売掛金50万円・支払期日90日・初回利用の場合、15%〜18%となる可能性があります。

手数料の計算式と具体例

ファクタリング手数料の基本的な計算式は次のとおりです。

計算例：2社間ファクタリングの場合

計算例：3社間ファクタリングの場合

同じ300万円の売掛金でも、2社間と3社間で手数料に10万円〜21万円の差が出ます。 売掛先の承諾が得られる場合は、3社間を検討する価値があります。

年率換算で比較する

ファクタリングの手数料は一括手数料のため、年率換算するとビジネスローンの金利より高くなるケースがあります。 例えば、支払サイト60日の売掛金を手数料10%でファクタリングした場合、 年率に換算すると約60%（10% × 365日 ÷ 60日）に相当します。

ただし、ファクタリングは借入ではないため、信用情報に影響しない点や、 赤字決算でも利用できる点など、金利だけでは比較できないメリットがあります。 コストだけでなく、スピード・審査基準・信用情報への影響を総合的に判断することが重要です。

手数料に含まれる費用の内訳

ファクタリング会社によっては、手数料率とは別に諸費用がかかる場合があります。 見積もりを取る際は、手数料率だけでなく総コストを確認することが重要です。

本ツールの計算ロジックの詳細は、計算ロジックについてのページで公開しています。

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